Son père décède, sa caisse de retraite ne lui donne rien
Tous les articles du numéro 06-2024 de Mon Argent, paru le 11 décembre 2024
«L’argent est toujours un sujet de discussion entre nous.»
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AGRICULTURE Gabi et Beat Schürch-Wyss, exploitent une ferme près du village bernois de Kirchberg.
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Une égalité à géométrie très variable
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2E PILIER La loi n’oblige pas un employeur de payer la moitié de la cotisation à la caisse de pension pour chacun de ses employés. Un salarié l’apprend à ses dépens.
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Le retour du pouvoir d’achat
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L’année 2024 se termine sur un constat mitigé: la croissance du PIB, corrigé des événements sportifs, s’affiche à 1,3% en rythme annuel au troisième trimestre, un dixième de point de pourcentage en dessous de son niveau du trimestre précédent.
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Ce fonds indiciel est-il intéressant?
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«Notre banquier nous a recommandé de placer notre argent dans l’ETF iShares Swiss Dividend pour un investissement à long terme. Est-ce bien raisonnable?»
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Est-il plus avantageux de retirer des euros en Suisse?
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«Nous allons prochainement nous rendre en Turquie. Pour cela, nous avons besoin d’euros. Est-il avantageux de retirer l’argent déjà en Suisse?»
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Mes dividendes seront-ils imposés aux Philippines?
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«Je vais prendre une retraite anticipée début 2026 et m’installer aux Philippines. Je souhaite retirer 100% de mon avoir de prévoyance sous forme de capital. J’investirai la majeure partie de cet argent dans des actions et des ETF auprès d’une banque suisse. Dois-je alors payer des impôts sur les revenus de mon patrimoine aux Philippines?»
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Un fonds basé en Suisse est-il un avantage?
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«Je souhaite constituer un portefeuille d’ETF diversifié à l’échelle mondiale. Faut-il privilégier la Suisse comme lieu de domiciliation des fonds?»
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Mon investissement est-il perdu?
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«Je possède des actions de la société Talenthouse. En juillet, ces titres ont été retirés de la Bourse. Selon les médias, Talenthouse a déposé son bilan. Mon investissement est-il perdu?»
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Âgé de 62 ans, au chômage, est-ce que je peux rester dans le 2e pilier?
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«J’ai 62 ans. J’ai été licencié récemment. Les perspectives de retrouver un emploi sont minces. Puis-je rester assuré dans le 2e pilier en tant que chômeur?»
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La banque peut-elle modifier le taux d’intérêt hypothécaire?
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«Je cède ma maison à notre fils dans le cadre d’une avance d’hoirie. L’hypothèque lui est aussi transmise. D’un montant de 225 000 fr., elle court encore jusqu’en 2028. Son taux est donc fixe. La banque peut-elle le modifier lors du transfert en raison d’une prétendue augmentation des coûts de risque et de gestion?»
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Dois-je payer l’impôt en Suisse?
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«Je loue un logement que je possède en France. Suis-je soumis à l’impôt en Suisse?»
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Mes obligations bancaires sont-elles protégées?
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«Si je prends des obligations de caisse à la banque Cembra pour 100 000 fr., est-ce que cet argent est garanti par la Confédération en cas de faillite de la banque Cembra comme pour tout compte bancaire suisse?»
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Peut-on placer son argent chez Foxstone?
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«J’arrive prochainement à la retraite. Puis-je investir ma prévoyance auprès de la plateforme de financement participatif Foxstone?»
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Les impôts vont-ils monter en cas de décès?
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«Je suis marié en séparation de biens et vis à Genève. Je possède un immeuble qui produit un rendement. Est-ce que mon épouse devra payer plus d’impôts si je décède avant elle?»
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Puis-je rapatrier mon plan 401(k) américain sans payer trop d’impôts?
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«Je suis suisse mais j’ai travaillé aux USA 4 ans. Je voudrais rapatrier mon plan de retraite 401k en Suisse car j’ai bientôt 60 ans. Puis-je m’adresser à un spécialiste en Suisse pour m’accompagner dans cette démarche et éviter les doubles impositions?»
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Suis-je soumis aux prélèvements sociaux français?
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«Je vis en Suisse et possède un bien immobilier en France. Si je le vends, je suis soumis à la taxe de solidarité. Est-ce que je suis soumis aux autres prélèvements sociaux français?»
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Ma donation sera-t-elle exonérée d’impôt?
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«Je réside dans le canton de Vaud. Est-ce qu’une donation de 50 000 fr. que je ferais à ma fille serait exonérée d’impôt?»
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Dois-je payer les 500 fr. facturés par la banque pour la clôture de mon crédit?
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«J’avais un crédit hypothécaire auprès de la banque Raiffeisen. A l’échéance du contrat, j’ai changé d’établissement. Or, Raiffeisen a facturé 500 fr. de frais pour les opérations de bouclement du contrat. Est-ce normal?»
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Dois-je placer l’argent récupéré de mes assurances-vie dans ma caisse de pension?
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«Je viens de liquider mes trois assurances-vie. Dois-je placer le capital ainsi récupéré dans ma prévoyance professionnelle sous la forme de rachats d’années?»
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Puis-je me fier totalement aux Lipper Fund Award et aux notes de MorningStar?
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«Un fonds qui m’intéresse a obtenu cette année, pour la 6ème fois, le Lipper Fund Award et est noté cinq étoiles chez MorningStar. Que valent ces deux notations? Pour un investisseur privé, ces qualificatifs donnent-ils aux fonds de placement concernés les garanties de sécurité, de belles performances et de placement intéressantes?»
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Puis-je déduire un rachat de prévoyance sur plusieurs années?
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«J’ai racheté pour 100 000 fr. auprès de ma caisse de pension juste avant de partir à la retraite. En conséquence, j’ai déclaré un revenu négatif de 32 000 fr. l’année suivante. Or, le fisc a seulement accepté que mon revenu imposable était descendu à zéro. Puis-je répartir cette déduction sur plusieurs années?»
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Fonds propres
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On entend par «fonds propres» la fortune nette d’une entreprise. Ils se calculent en déduisant, du total des actifs, toutes les dettes et les autres engagements financiers et non financiers.
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Comment identifier les fonds de placements en fin de vie
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Assister à la fermeture d’un fonds dans lequel on est investi est souvent synonyme de perte pour l’investisseur.
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Vérifiez le chalet avant de l’acheter
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Lorsque l’on achète une voiture d’occasion, le vendeur insiste sur le bon état général du véhicule en espérant que ses défauts ne soient pas évoqués.
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Baisse moins marquée dans certaines banques
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RÉMUNÉRATION La chute des taux d’intérêt amoindrit le rendement de l’épargne. Certains établissements restent néanmoins plus attractifs pour les déposants.
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Vente immobilière: gare aux arrangements pas clairs!
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Fixer le prix de vente d’un appartement en dessous de sa valeur réelle peut réserver de mauvaises surprises à un acheteur, lorsque «le cadeau» ne saute pas aux yeux des juges.
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La valeur des titres s’est volatilisée
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FAILLITE PrimeEnergy Cleantech avait séduit des milliers d’investisseurs qui n’ont pas vu clair dans sa comptabilité acrobatique.
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Genève reste généreux avec les donations
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ERRATUM Faire une donation dans le canton de Genève est soumis à l’impôt cantonal sauf si celle-ci est faite au conjoint et aux parents et enfants en ligne directe.
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Banquiers et assureurs doivent mieux informer
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PLACEMENTS Les conseillers en investissement doivent jouer davantage cartes sur table que précédemment auprès de leurs clients.
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Empruntez sur une durée fixe!
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HYPOTHÈQUES La baisse des taux d’intérêt pour les emprunts immobiliers (voir p. 19) ne se répercute pas partout de la même manière.
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Comparez les offres!
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HYPOTHÈQUES Un sondage représentatif établi par la Haute Ecole de Lucerne (HSLU) indique qu’un propriétaire immobilier sur trois ne demande qu’une seule offre de crédit au moment de renouveler son hypothèque.
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Abaissez votre facture de courant sans vous faire avoir
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Avec les récentes hausses de tarif, le prix du courant électrique est devenu un enjeu important du budget d’un ménage.
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