En bref
Banquiers et assureurs doivent mieux informer
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Mon Argent 06-2024
11.12.2024
Yves Genier
PLACEMENTS Les conseillers en investissement doivent jouer davantage cartes sur table que précédemment auprès de leurs clients. La Finma met en vigueur le 1er janvier 2025 la circulaire «Règles de comportement selon la LSFin et l’OSFin», qui précise l’application de la Loi sur les services financiers et son ordonnance d’application.
Les conseillers en placement doivent ainsi expliciter clairement, et par éc...
PLACEMENTS Les conseillers en investissement doivent jouer davantage cartes sur table que précédemment auprès de leurs clients. La Finma met en vigueur le 1er janvier 2025 la circulaire «Règles de comportement selon la LSFin et l’OSFin», qui précise l’application de la Loi sur les services financiers et son ordonnance d’application.
Les conseillers en placement doivent ainsi expliciter clairement, et par écrit, la nature de leurs conseils. Ils doivent annoncer à l’avance le risque de perte financière pour le client qui s’aventure dans des instruments financiers sophistiqués. Ces derniers doivent être prévenus du risque qu’ils courent si le placement induit une part d’emprunt (appelé «effet de levier») ou de devoir apporter de nouveaux fonds si leur placement subit des pertes, même temporaires (nommé «appel de marge»).
Les conseillers en placement doivent aussi informer des risques de perte si un véhicule de placement est constitué de plus de 10% de titres (actions, obligations, etc.) individuels ou de plus de 20% d’un même émetteur. Enfin, ils doivent annoncer leur degré d’indépendance vis-à-vis de l’entreprise qui commercialise le véhicule de placement qu’ils proposent. Ils n’ont ainsi pas le droit de favoriser les produits de leur propre employeur au détriment des offres de tiers.
Enfin, la directive rappelle une disposition de la loi: le conseiller en placement doit s’assurer que le client est informé des risques qu’il prend, et qu’il les comprend. Cela signifie que si le client ne comprend pas, même le plus petit détail, de son placement, il peut poser toutes les questions qu’il veut. yg
